Le chiavi del finanziamento aziendale

Un tema cruciale per molti imprenditori sono le opzioni di finanziamento per la propria azienda.

Come consulenti finanziari abbiamo avuto l'opportunità di guidare numerosi imprenditori attraverso il processo di selezione e ottenimento del finanziamento più adatto alle loro specifiche esigenze.

Finanziare l’espansione aziendale

Ci sono diverse soluzioni di finanziamento disponibili:

• Scoperti di Conto: lo scoperto di conto corrente è una forma di credito flessibile. La banca ti permette di 'scoprire' il tuo conto corrente fino a un certo limite, pagando interessi solo sull'importo effettivamente utilizzato.
È ideale per coprire necessità di liquidità a breve termine

• Bullet Loan: o prestito 'bullet', prevede il rimborso dell'intero capitale alla fine del termine del prestito, mentre nel corso del prestito si pagano solo gli interessi. Scelta strategica se si prevedono entrate significative che permetteranno di estinguere il debito in un’unica soluzione.

• Finanziamento: Il finanziamento tradizionale è la scelta più comune. Si riceve una somma da restituire con pagamenti periodici che includono capitale e interessi, la durata può andare dai 5 anche ai 15 anni. Soluzione versatile, adatta per acquisti importanti o investimenti a lungo termine.

• Credito di Firma: tipo di credito non garantito basato sulla solvibilità del richiedente. In pratica, la banca ‘firma' per il cliente, offrendo un credito sulla base della reputazione e affidabilità finanziaria. È utile se si ha un buon rating di credito ma non si vuole, o non si possono, offrire garanzie.

• Mutuo: è un prestito a lungo termine generalmente garantito da un immobile. Utile se si vuole acquistare, costruire o ristrutturare spazi per l’azienda.

Esistono poi altre forme di finanziamento per le imprese in cui l’imprenditore non chiede denaro in prestito ad un istituto bancario ma ad altri privati imprenditori come lui, oppure al mercato o direttamente alla Borsa quotata; ad esempio:

• Emissione di Azioni o Obbligazioni Proprie: strategia per raccogliere capitali emettendo azioni o obbligazioni della propria azienda. Emettere azioni significa offrire una quota della proprietà aziendale agli investitori, mentre le obbligazioni sono una forma di debito che l'azienda si impegna a rimborsare con un tasso di interesse fisso.

• Cessione di un Ramo d'Azienda: può fornire liquidità immediata e permettere di concentrarsi su aree più proficue o strategiche dell'impresa.

• Quotarsi in Borsa: passo importante per le aziende che cercano di accedere a nuovi capitali, questa mossa comporta però una maggiore trasparenza e l'adempimento di requisiti normativi rigorosi.

• Crowdfunding: modo per raccogliere fondi direttamente dai consumatori o da investitori interessati. È utile per prodotti o servizi che suscitano un forte interesse o entusiasmo da parte del pubblico.

• Angel Investors: individui o gruppi che investono in startup o aziende in fase di crescita. Oltre al capitale, possono anche offrire mentoring e accesso a una rete di contatti.

Selezionare e sfruttare gli strumenti più adeguati alle esigenze specifiche, utilizzare la rete di professionisti: consulenti, assicuratori, commercialisti, avvocati, broker, notai, crea un motore di crescita sostanziale per le attività. Il lavoro di squadra è un pilastro fondamentale per il successo.

“Ritrovarsi insieme è un inizio, restare insieme è un progresso, ma riuscire a lavorare insieme è un successo.” - Henry Ford